货车保险包括货物险吗

货运保险和货物保险之间有一个至关重要的区别，如果您的企业从事国际运输，则需要注意这一点。

在本文中，我们将简单而清楚地解释这种区别是什么。简而言之，货运保险保护货运代理。货物保险可以保护您，即客户。

我们还将概述为什么为您发送的每批国际货件购买两种类型的保险很重要。它可能会帮助您避免货物丢失或损坏的不幸情况，但您意识到自己没有为它们正确投保并且不会像您预期的那样得到赔偿为时已晚。



在为您的货物投保之前您需要知道的事情

当您以海运或空运方式运送货物时，重要的是要知道它们不会自动为丢失或损坏投保。为了得到适当的保障，每批货物都需要运费保险和货物保险。

如果您是希望将货物从一个国家/地区运送到另一个国家/地区的买家或卖家，货运保险将不承保您的货物价值。

正如我们稍后将解释的那样，该特定保险产品涵盖货运代理。但是，您可以而且应该购买货物保险，因为它涵盖您的货物价值，就像家庭物品保险单涵盖您家中物品的价值一样。

但是，与您家中的物品无限期搁置不同，您的货物及其风险保护责任仅在运输期间根据与您的业务合作伙伴达成的协议由您保管。

此外，该责任的持续时间取决于您是买方还是卖方，以及管理运输条款的销售协议。世界各地的货物销售规则，包括托运人的责任和责任，受 2020 年国际商业条款管辖，通常称为 incoterms®

保险和 Incoterms 之间的联系

除非您对国际贸易完全陌生，否则您将已经遇到过复杂的国际贸易术语。然而，它们与您的责任和保险的联系方式是一个需要掌握的关键点。

如果您想详细了解国际贸易术语，您可能希望查看最近在我们的知识系列中发布的更全面的指南。它解释了 Incoterms以及国际商会 2020 年修订版引起的近期变化。

此处需要注意的关于 Incoterms 的最重要的一点是，他们将确定两个业务合作伙伴中的哪一个负责货物的风险（因此也负责保险），以及风险何时从一方转移到另一方。

现在，让我们看看最常用于国际销售协议的三个国际贸易术语，以及保险责任如何融入其中：

EXW（Ex Works）：在这个国际贸易术语下，买方承担从出口清关阶段到收到货物的风险和保险费用

FOB (Free On Board)：在货物装上货船或飞机之前，卖方负责风险和成本。此时，风险和成本转移到买方。

CIF（成本、保险和运费）：在根据 CIF 国际贸易术语进行的销售中，卖方承担直至货物装载到货船或飞机上的风险。卖方还要支付货物到达卸货港之前的保险费用。买方在卸货港分担成本，并自那时起对成本和风险承担全部责任。

任何国际销售协议都必须明确规定 Incoterms® 之一，以确保买卖双方都知道货物保险的责任在哪里，这一点至关重要。

但是货运保险呢？让我们看一会儿，因为虽然货运保险和货物保险通常被认为是同一件事，但它们在几个方面有所不同。当两者混淆时，不知情的托运人很容易被绊倒，错误地认为在运输途中的货物在丢失或损坏的情况下已获得运费保险的全额保障。

什么是货运保险？

手持集装箱象征着的货运和货运保险对货物的保护

也称为货运服务责任 (FSL) 保险，货运保险是将包含在您的运输报价中的几种费用之一。至关重要的是，货运保险仅涵盖货运代理或物流供应商因错误和/或疏忽而引起的索赔。

它是一种货物保险，可以保护您、客户和您希望运送的货物的价值。因此，您不应依赖货运保险来保障您的托运货物的价值。

即使您的货运代理的作为或不作为导致您在途货物的损失或损坏，货运保险提供的赔偿也可能只是其价值的一小部分。

货运保险涵盖什么？

货运保险涵盖货运代理对客户货物在运输过程中损坏或丢失的责任。任何此类损坏或损失必须是由货运代理的疏忽造成的，才可索赔。

所有运费保险均按货物重量计算。因此，例如，如果发生货运保险索赔，则 1 公斤黄金和 1 公斤纸的赔付金额相同。

即使在运费保险索赔成功的情况下，如前所述，您的赔偿也是非常有限的。货运代理的责任条款在公约中规定，根据所选择的运输方式而有所不同。

这些约定（您可以在下面看到简要说明）对应付托运人的赔偿金额设置了上限，因此，这些约定反映在货运保险条款中：

海运保险

公约：海牙-维斯比规则（也称为海牙规则或鹿特丹规则）

最大责任：每包 SDR* 666.67，或每公斤 SDR2，以较高者为准。

*SDR 代表特别提款权。这是一个由国际货币基金组织运作的系统，代表对各种货币的债权。

空运保险

公约：蒙特利尔和华沙公约

最高责任：每公斤 SDR 19

国际公路货运保险：

公约： CMR（国际公路货物运输合同公约）

最高负债：每公斤 8.33 特别提款权

货运保险是如何计算的？

运费保险按货运代理费用的百分比计算。这些费用由货运代理支付，并作为成本转嫁给客户，该成本包含在货运代理的服务报价中。

什么是货物保险？

虽然通常不是强制性的，但如果您想保护您希望运输的货物的全部价值，货物保险是必不可少的。根据适用于国际销售/采购交易的国际贸易术语和货物目的地，托运人或买方负责承担货物丢失或损坏的风险，并因此决定购买货物保险。

通常，每一方都对同一批货物的特定阶段负责。

货物保险的承保水平取决于所运输货物的价值。因此，应为货物的全部价值投保，以便在发生损失或损坏时赔偿该价值。

什么是海运货物保险？

海上运输货物的货物保险称为海上货物运输 (MCT) 保险。它可以保护您免受货物在海运过程中面临的风险。它还可能包括在铁路或公路运输到装货港和从卸货港期间的覆盖。

卖方或买方负责装运的阶段取决于事先商定的国际贸易术语。保险单的条款通常会为海运期间货物的物理损失或损坏提供保障。

为了使索赔有效，谁对损失或损害负责，或者它是如何发生的，只要不是保险受益人的过错，都无关紧要。

什么是航空货运保险？

航空货运保险涵盖在飞机上运输的货物。它的工作原理通常与海运货物过境保险相同。在适用的情况下，航空货运保险单还可能涵盖货物到装货机场或从卸货机场的陆路运输。

货物保险是如何计算的？

保险公司将根据货物价值的百分比以及以下标准收取保险费：

货物的性质——例如它是否危险？

货物的尺寸、重量和尺寸

货物运往何处

承运人从始发港到到达港的航线

货物保险如何运作？

您的货物保险的确切条款将在您的保险公司提供的保单中详细说明。与所有保险文件一样，您应该仔细阅读保单。无论是谁或什么原因造成了货物的丢失或损坏，您通常都可以就丢失或损坏的货物提出索赔——只要您不对丢失或损坏负责。索赔程序将在保险文件中列出。

什么时候触发货物保险索赔？

根据大多数货物保险单的条款，当承保货物丢失或损坏并经保险公司评估后，应支付索赔。承运人有责任向客户报告损失或损坏。承保的风险的确切性质将在保险单文件中详细说明。货物保险索赔必须在特定时限内提出，索赔才有效。例如：

对于海运损坏的货物：必须在收到损坏的货物后提出明显损坏的索赔。隐性损坏索赔必须在货物卸货后三天内提出。

对于空运损坏的货物：应在收到损坏货物后的 14 天内提出索赔。

对于货物损失，在完全损失的情况下或在部分损失的情况下在收到实物损失时通过通知触发索赔。

如何处理货物保险索赔？

大多数货物保险索赔通常需要数周时间来处理。必须进行损失量化，并且必须编制损失调整报告。在支付任何赔偿之前，客户还需要签署出院收据。

您可以对货物保险索赔多少？

货物保险通常会为货物的损失或损坏提供全额赔偿，最高为商业发票价值的 110%，以及产生的其他费用（如果有）。因此，确切的应付金额将取决于货物的价值以及托运人声明并由保险人在保费中收取的相关运费。

谁可以为我的货件投保？

货物保险可以是：

作为货物采购订单的一部分，由货物的买方预先支付给货物的卖方

由负责运输费用以代表该人支付货物价值的人支付给货运代理

由负责货物风险的人直接支付给货物保险经纪人或公司（由国际贸易术语决定）

与您的货运代理安排货物保险

由于您的货运代理将负责协调您货物的几乎所有方面，让他们也处理货物保险可能是有意义的。如果您决定行使此选择权，并不意味着货运代理将充当您货物的保险人。

相反，货运代理将代表您聘请货运保险公司，提交书面请求，支付保费，并收到受条款和条件约束的保险单。

这项服务的费用通常会包含在您的报价中。如果发生索赔，货运代理将代表您向货运保险公司提出索赔，并会处理任何通信，直至达成和解。

与经纪人或保险公司安排货物保险

您可以选择自行安排货物保险。这几乎肯定会涉及联系不同的保险公司，并在接收和比较报价之前概述每个保险公司的货物详细信息。如果您的货物丢失或损坏，您必须提出索赔，签署解除收据和弃权书，并与保险公司联系，直到达成和解。

我是否必须为我的货物投保，货物保险是否值得？

通过空运或海运运输货物时，您将货物交到货运代理和承运人手中。您信任这些服务提供商将您的货物从始发地安全运送到您指定的目的地。

在绝大多数情况下，货物通过空运或海运无事故发生。但是，就像生活中的所有事情一样，没有任何保证。所有运输都带有风险因素。

您的货物可能面临的危险包括火灾、盗窃（包括盗版）、损坏和丢弃。为了安心，建议您为您的货物投保此类事故，就像您为您的汽车或家中的物品投保一样。如果您不这样做，货物丢失或损坏的费用将由您承担。